계좌는 금융 거래의 기본이 되는 중요한 개념입니다. 은행, 증권사, 보험사 등에서 다양한 계좌를 개설하여 자산을 관리하고 투자할 수 있는데요. 최근에는 청년도약계좌, ISA 계좌, IRP 계좌, IMA 계좌 등 절세 혜택이 있는 다양한 금융상품이 주목받고 있습니다. 이 글에서는 계좌의 기본 개념부터 각 계좌별 개설 방법, 장단점까지 상세히 정리했습니다.
계좌 뜻과 영어 표현 확인하기
계좌(計座)란 금융기관에서 고객의 금전 거래를 기록하고 관리하기 위해 개설하는 거래 단위를 의미합니다. 은행, 증권사, 보험사 등에서 예금, 적금, 투자, 보험료 납입 등 다양한 금융 활동을 수행할 때 필수적으로 사용됩니다.
계좌 영어로 표현
계좌는 영어로 Account라고 합니다. 금융 관련 영어 표현을 정리하면 다음과 같습니다.
| 한국어 | 영어 | 설명 |
|---|---|---|
| 계좌 | Account | 금융 거래 기록 단위 |
| 계좌번호 | Account Number | 계좌 식별 고유번호 |
| 예금 계좌 | Savings Account | 저축 목적 계좌 |
| 당좌 계좌 | Checking Account | 결제용 입출금 계좌 |
| 투자 계좌 | Investment Account | 주식·펀드 투자용 계좌 |
| 연금 계좌 | Pension Account | 노후 준비용 계좌 |
계좌번호 조회 방법 상세 보기
계좌번호는 각 계좌를 식별하는 고유 번호로, 입출금 및 이체 시 반드시 필요합니다. 통장 없이도 계좌번호를 확인하는 방법은 다양합니다.
온라인 계좌번호 조회
가장 간편한 방법은 모바일 뱅킹 앱이나 인터넷 뱅킹을 이용하는 것입니다. 해당 은행 앱에 로그인하면 보유한 모든 계좌와 계좌번호를 즉시 확인할 수 있습니다.
💡 계좌번호 조회 방법 4가지
- 모바일 뱅킹 앱: 은행별 공식 앱에서 본인 인증 후 조회
- 인터넷 뱅킹: 은행 홈페이지 로그인 후 계좌 조회 메뉴 이용
- ATM 기기: 체크카드 삽입 후 계좌 정보 확인 메뉴 선택
- 어카운트인포: 계좌정보통합관리서비스에서 전 금융기관 계좌 일괄 조회
통합 계좌 조회 서비스
어카운트인포(계좌정보통합관리서비스)를 이용하면 본인 명의로 개설된 모든 금융기관의 계좌를 한 번에 조회할 수 있습니다. 휴면계좌나 잊혀진 계좌까지 확인 가능하여 자산 관리에 유용합니다.
청년도약계좌 신청 방법 알아보기
청년도약계좌는 만 19~34세 청년을 대상으로 5년간 저축하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있는 정책형 금융상품입니다. 2025년에는 정부 지원이 더욱 강화되어 인기가 높아졌습니다.
청년도약계좌 가입 조건
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 나이 | 만 19세~34세 (병역이행기간 최대 6년 제외) |
| 개인소득 | 연 7,500만원 이하 |
| 가구소득 | 중위소득 180% 이하 |
| 가입기간 | 5년(60개월) |
| 월 납입한도 | 최대 70만원 |
청년도약계좌 소득별 만기 수령액
| 개인소득(연) | 월 기여금 | 5년 만기 예상 수령액 |
|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 3.3만원 | 약 5,064만원 |
| 2,400~3,600만원 | 2.7만원 | 약 4,950만원 |
| 3,600~4,800만원 | 2.4만원 | 약 4,900만원 |
| 4,800~6,000만원 | 2.1만원 | 약 4,860만원 |
| 6,000만원 초과 | 없음 | 약 4,840만원 |
청년도약계좌 신청 절차
청년도약계좌는 11개 취급은행(국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구)의 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 매달 초 가입 신청 기간이 공지되며, 서민금융진흥원의 적격 심사를 거쳐 계좌가 개설됩니다.
2025년 12월 청년도약계좌 마지막 신청!
청년도약계좌 신청하러 가기
⚠️ 중요 안내
청년도약계좌는 2025년 12월 31일 비과세 혜택이 종료되어 12월 일정이 마지막 신청 기회입니다. 2026년부터는 청년미래적금으로 대체될 예정이니 자격이 되시는 분은 서둘러 신청하세요.
ISA 계좌 개설 및 단점 장점 비교하기
ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로, 예금·펀드·ETF·주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합 관리하며 세금 혜택을 받을 수 있는 절세 계좌입니다.
ISA 계좌 유형별 비교
| 구분 | 중개형 ISA | 신탁형 ISA | 일임형 ISA |
|---|---|---|---|
| 운용 방식 | 본인 직접 투자 | 본인 상품 선택 | 전문가 위탁 운용 |
| 투자 상품 | 주식, ETF, 펀드, 채권 | 예금, 펀드 | 포트폴리오 상품 |
| 운용 수수료 | 거의 없음 | 연 0.1% 수준 | 연 0.3~0.8% |
| 추천 대상 | 적극적 투자자 | 안정 추구형 | 전문가 의뢰형 |
ISA 계좌 장점
✅ ISA 계좌 주요 장점
- 비과세 혜택: 일반형 200만원, 서민형 400만원까지 수익 비과세
- 저율과세: 비과세 한도 초과분 9.9% 분리과세 (일반 15.4% 대비 유리)
- 손익통산: 계좌 내 수익과 손실 합산하여 순이익에만 과세
- 과세이연: 매년 세금 납부 없이 해지 시 한 번만 과세
- 다양한 상품: 예금부터 주식까지 한 계좌에서 통합 관리
ISA 계좌 단점
⚠️ ISA 계좌 주요 단점
- 3년 의무 가입: 중도 해지 시 세제 혜택 전액 반납
- 해외 주식 불가: 테슬라, 애플 등 해외 개별 주식 직접 투자 불가 (국내 상장 해외 ETF는 가능)
- 연간 납입 한도: 연 2,000만원, 최대 누적 1억원 한도
- 중도 인출 제한: 원금 인출 시 해당 금액만큼 납입 한도 복구 불가
- 1인 1계좌: 금융기관 변경 시 기존 계좌 해지 필요
ISA 계좌 개설 방법
ISA 계좌는 은행, 증권사, 저축은행 등에서 개설할 수 있습니다. 비대면 모바일 앱을 통해 간편하게 가입 가능하며, 투자 성향에 따라 중개형(증권사), 신탁형(은행) 중 선택하면 됩니다.
IMA 계좌 뜻과 개설 방법 상세 보기
IMA(Investment Management Account)는 종합투자계좌로, 증권사가 고객 예탁금을 기업금융에 투자하여 수익을 지급하는 원금 보장형 상품입니다. 2025년 11월 미래에셋증권과 한국투자증권이 첫 사업자로 지정되었습니다.
IMA 계좌 핵심 특징
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품 성격 | 원금 지급형 실적배당 상품 |
| 목표 수익률 | 연 4~8% (상품별 상이) |
| 투자 대상 | 기업대출, 회사채, 인수금융 등 (70% 이상) |
| 운용 주체 | 자기자본 8조원 이상 초대형 증권사 |
| 예금자 보호 | 미적용 (증권사 자체 신용으로 원금 보장) |
| 만기 | 2~7년 (폐쇄형 운용) |
IMA 계좌 vs 예금 vs 발행어음 비교
| 구분 | IMA 계좌 | 은행 예금 | 발행어음 |
|---|---|---|---|
| 원금 보장 | 증권사 신용 | 예금자보호 | 증권사 신용 |
| 수익률 | 연 4~8% (실적배당) | 연 3~4% (확정) | 연 3.5~4.5% (확정) |
| 중도 해지 | 불가 (폐쇄형) | 가능 (이자 감액) | 가능 |
| 취급 기관 | 초대형 증권사 | 은행 | 대형 증권사 |
💡 IMA 계좌 투자 시 주의사항
IMA는 원금 보장이 아닌 ‘원금 지급’ 상품입니다. 예금자보호법 적용이 되지 않아 증권사가 파산하는 극단적 경우 원금 손실 가능성이 있습니다. 또한 목표 수익률은 확정이 아닌 ‘목표’이므로 투자 실적에 따라 수익이 0원이 될 수도 있습니다.
IRP 계좌 개설 방법 확인하기
IRP(Individual Retirement Pension)는 개인형 퇴직연금으로, 퇴직금 수령과 노후 준비를 위한 절세 계좌입니다. 연말정산 시 세액공제 혜택이 크고, 55세 이후 연금으로 수령하면 추가 절세가 가능합니다.
IRP 계좌 핵심 혜택
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 연간 납입 한도 | 최대 1,800만원 |
| 세액공제 한도 | 연금저축 포함 최대 900만원 |
| 세액공제율 | 총급여 5,500만원 이하 16.5%, 초과 13.2% |
| 최대 환급액 | 연 최대 148.5만원 (900만원 × 16.5%) |
| 위험자산 비율 | 70%까지 제한 |
| 연금 수령 시 세율 | 3.3~5.5% (연금소득세) |
IRP 계좌 개설 절차
IRP 계좌는 은행, 증권사, 보험사에서 개설할 수 있으며, 금융기관별로 1인 1계좌씩 여러 개 보유가 가능합니다. 비대면 모바일 앱을 통해 간편하게 개설할 수 있습니다.
📌 IRP 개설 시 체크포인트
- 수수료 비교: 비대면 개설 시 수수료 면제 혜택 확인
- 투자 상품: ETF, 펀드 등 원하는 상품 취급 여부 확인
- 다이렉트 IRP: 증권사 다이렉트 상품 선택 시 수수료 무료
- 자동이체 설정: 정기 납입으로 세액공제 한도 활용
절세 계좌 비교 분석 상세 보기
| 구분 | 청년도약계좌 | ISA 계좌 | IRP 계좌 |
|---|---|---|---|
| 주요 혜택 | 정부 기여금 + 비과세 | 비과세 + 손익통산 | 세액공제 + 과세이연 |
| 가입 대상 | 만 19~34세 청년 | 만 19세 이상 누구나 | 소득 있는 누구나 |
| 의무 기간 | 5년 | 3년 | 55세까지 |
| 연간 납입 한도 | 840만원 | 2,000만원 | 1,800만원 |
| 중도 해지 시 | 기여금 일부 또는 전액 미지급 | 세제 혜택 반납 | 기타소득세 16.5% 부과 |
| 중복 가입 | ISA, IRP와 중복 가능 | 다른 절세 상품과 중복 가능 | 연금저축과 합산 관리 |
자주 묻는 질문
Q. 청년도약계좌와 ISA 계좌 동시 가입이 가능한가요?
A. 네, 가능합니다. 청년도약계좌, ISA 계좌, IRP 계좌는 각각 별도의 상품으로 중복 가입하여 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 다만 유사 자산형성사업(청년내일저축계좌, 희망저축계좌 등)과는 중복 가입이 제한됩니다.
Q. ISA 계좌 3년 의무 기간 전에 돈이 필요하면 어떻게 하나요?
A. ISA 계좌는 원금 범위 내에서 중도 인출이 가능합니다. 다만, 인출한 금액만큼 납입 한도가 복구되지 않으며, 수익금에 대해서는 15.4%의 세금이 부과됩니다. 원금만 인출할 경우 세금 혜택 반납 없이 유지할 수 있습니다.
Q. IMA 계좌는 일반인도 가입할 수 있나요?
A. 네, 가입할 수 있습니다. IMA 계좌는 미래에셋증권과 한국투자증권에서 2025년 12월 초부터 출시 예정이며, 일반 투자자도 가입 가능합니다. 다만 대부분 폐쇄형으로 운용되어 만기 전 중도 해지가 어렵고, 목표 수익률이 보장되는 것은 아닙니다.
Q. IRP와 연금저축펀드 중 어떤 것을 먼저 가입해야 하나요?
A. 일반적으로 연금저축펀드를 먼저 채운 후 IRP에 추가 납입하는 것이 유리합니다. 연금저축은 위험자산 100% 투자가 가능하고 600만원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 나머지 300만원을 IRP로 채워 총 900만원의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
Q. 계좌번호를 모르는데 어떻게 확인하나요?
A. 어카운트인포(계좌정보통합관리서비스)에서 본인 인증 후 전 금융기관 계좌를 한 번에 조회할 수 있습니다. 또는 해당 은행의 모바일 앱에 로그인하거나, 체크카드를 ATM에 삽입해도 연결된 계좌번호를 확인할 수 있습니다.
마치며
계좌의 기본 개념부터 청년도약계좌, ISA 계좌, IMA 계좌, IRP 계좌까지 다양한 절세 계좌에 대해 알아보았습니다. 각 계좌마다 장단점이 있으므로 본인의 나이, 소득, 투자 성향, 자금 운용 계획에 맞게 선택하는 것이 중요합니다. 특히 청년도약계좌는 2025년 12월이 마지막 신청 기회이니 자격이 되시는 분은 서둘러 가입하시기 바랍니다.